Субсидия многодетным семьям - 450 000 рублей на ипотеку в 2024 году

Обновление от 22.04.2024:

Комиссия Правительства РФ по законопроектной деятельности (КЗД) одобрила законопроект Минфина России о продлении до 2030 года выплаты 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным. 

Новость в первоисточнике

---

Стать владельцами жилья многодетным семьям поможет государственная субсидия до 450 000 рублей! В этой статье вы узнаете, как получить выплату на погашение ипотеки и процентов после рождения третьего или последующего ребенка.

Мы расскажем, какие документы необходимо подготовить, в каких случаях положена субсидия. Также разберем пошаговый процесс оформления выплаты, сроки перечисления средств и возможность подать заявку удаленно, не посещая офис банка.

Воспользуйтесь льготой от государства и облегчите бремя ипотечных платежей! Вся необходимая информация - в этом материале.

Процесс получения субсидии на погашение ипотеки для многодетных семей - подробно

Многодетные семьи могут подать заявление на получение субсидии в размере до 450 000 рублей двумя способами:

1. Онлайн через портал Госуслуг, предварительно авторизовавшись. Если вы не зарегистрированы, следуйте инструкции по регистрации. В этом случае заявка сразу поступит в ДОМ.РФ на рассмотрение.
2. В отделении банка, где была оформлена ипотека. Банк проверяет документы и передает заявку оператору программы ДОМ.РФ.

Далее ДОМ.РФ проводит окончательную проверку и принимает решение об одобрении или отказе в выплате субсидии.

Сумма субсидии может быть меньше 450 000 рублей, если остаток по кредиту и процентам меньше этой суммы.

Перед подачей заявки рекомендуем ознакомиться с порядком реализации программы, перечнем документов и другими деталями на сайте ДОМ.РФ.

Выплаты производятся для погашения долга по ипотечным кредитам граждан РФ, имеющих право на господдержку.

Какой размер субсидии для многодетных семей можно получить?

В рамках программы государственной поддержки многодетные семьи могут получить субсидию на погашение ипотечного кредита в размере до 450 000 рублей. Однако сумма не может превышать остаток задолженности по кредиту.

Субсидия направляется в первую очередь на погашение основного долга по ипотеке. Если остаток меньше 450 000 рублей, оставшиеся средства идут на оплату начисленных процентов.

Алгоритм расчета суммы субсидии приведен в документе "Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ" в пункте 3.

Важно понимать, что неизрасходованная часть субсидии сгорает. Ее нельзя перевести на другой кредит, обналичить или использовать каким-либо другим способом. Многодетная семья в этом случае считается реализовавшей свое право на государственную помощь по данной программе. Выплата остатка наличными не предусмотрена.

Финансирование программы осуществляется в пределах объема средств, выделенных из федерального бюджета. 

Сколько раз можно получить субсидию на погашение ипотеки?

Важно понимать, что государственная субсидия в размере до 450 000 рублей предоставляется многодетной семье единовременно и только по одному ипотечному кредиту.

Если семья уже получила выплату после рождения третьего ребенка, то при появлении четвертого или последующих детей повторно воспользоваться данной программой будет невозможно.

Например, если субсидия в 450 000 рублей была оформлена в 2019 году при рождении третьего ребенка, а в 2022 году родился четвертый ребенок, семья не сможет подать новое заявление на получение господдержки по этой программе.

Таким образом, многодетные семьи имеют право на единовременную субсидию для погашения одного ипотечного кредита независимо от количества последующих детей, рожденных после получения выплаты.

Кто может получить субсидию на погашение ипотеки?

• Субсидию могут получить заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту при наличии трех и более детей, один из которых рожден после 01.01.2019 и до 31.12. 2023.
• Дети могут быть от разных браков, возраст старших детей не учитывается.
• Программа распространяется на приемных детей. Важна дата рождения приемного ребенка, а не дата усыновления.
• Наличие погибшего ребенка не лишает права на субсидию при предоставлении свидетельства о смерти.
• Реструктуризация, рефинансирование, просрочки, использование маткапитала и других льгот не являются причиной для отказа.
• Субсидия предоставляется в том числе на рефинансированную ипотеку, даже если она рефинансировалась повторно.
• Заявитель и его дети должны быть гражданами РФ, что подтверждается штампом или записью в свидетельстве о рождении.
• Субсидия не облагается НДФЛ, но если использовался имущественный вычет, нужно вернуть 13% от суммы субсидии (58 500 руб).
• Субсидия предназначена только для погашения действующей ипотеки, ее нельзя использовать для первоначального взноса.

Для погашения какого кредита предназначена субсидия

Субсидия предоставляется для погашения следующих видов ипотечных кредитов:

1. Кредит на покупку готового жилья или неотделимых улучшений в нем.
2. Кредит на участие в долевом строительстве.
3. Кредит на покупку земельного участка для индивидуального жилищного строительства.
4. Рефинансирование ипотечного кредита, выданного ранее на перечисленные цели.
5. Кредит на покупку земельных участков:
   • с постройками или без
   • для ИЖС, ЛПХ, садоводства
   • с объектами незавершенного строительства
6. Кредит на вступление в жилищно-накопительный кооператив.
7. При покупке частного дома субсидия выдается, если сам дом уже зарегистрирован как объект недвижимости. В противном случае субсидируется только приобретение земельного участка.

Таким образом, главное требование - кредит должен быть именно ипотечным и иметь целью покупку жилья, земли под строительство или рефинансирование подобного кредита.

Обратите внимание, что для получения субсидии на погашение ипотечного кредита, оформленного на строительство частного дома, необходимо полностью завершить строительство и зарегистрировать права собственности на дом с обременением (залогом) в пользу кредитора (банка). Если на момент подачи заявления о субсидировании дом уже построен, но право собственности с залогом еще не оформлено, то в выплате господдержки будет отказано. Регистрация обременения права собственности на дом является обязательным условием для одобрения субсидии в данном случае.

При покупке жилья с использованием ипотечного кредита, на который впоследствии планируется получить государственную субсидию, не имеет значения, приобретается квартира или дом на первичном или вторичном рынке недвижимости. Продавцом может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Однако, в кредитном договоре с банком обязательно должна быть прописана цель кредита - покупка жилья, а также указана форма договора купли-продажи недвижимости (договор купли-продажи, договор долевого участия и т.д.). Наличие этой информации в кредитном договоре является одним из условий для дальнейшего получения субсидии на погашение такого ипотечного кредита.

На какие ипотечные кредиты субсидия не предусмотрена

Существуют случаи, когда полученный ипотечный кредит не соответствует условиям государственной программы субсидирования для многодетных семей:

1. Если кредит был выдан на основании предварительного договора купли-продажи недвижимости, а основной договор купли-продажи заключен уже после фактического получения кредита. Такая последовательность действий не позволяет оформить субсидию.
2. Кредит был оформлен на покупку нежилых помещений коммерческого назначения, к которым относятся апартаменты. Приобретение такой недвижимости не соответствует целевому назначению кредита для получения субсидии.
3. Кредит был выдан на покупку земельного участка, не предназначенного для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного или садового/огородного хозяйства. Субсидия распространяется только на участки с видами разрешенного использования ИЖС, ЛПХ, СНТ.

Таким образом, несоответствие целевого назначения кредита установленным требованиям программы субсидирования является основанием для отказа в выплате.

Какие документы требуются для получения субсидии 

Для подачи заявления на получение субсидии через банк необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. Заполненное заявление о погашении ипотечного кредита (получить и заполнить в отделении банка).
2. Паспорт заявителя, СНИЛС, согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении всех детей. Дети старше 14 лет должны лично присутствовать и подписать согласие на обработку персданных (от 14 до 18 лет - с подписью родителя, старше 18 лет - самостоятельно).
4. СНИЛС всех детей (при наличии).
5. Документы, подтверждающие родство с детьми, если оно не следует из свидетельств о рождении (для усыновленных - свидетельство об усыновлении, решение суда и др.).
6. Кредитный договор по ипотеке, которую необходимо погасить субсидией.
7. Документ о приобретении недвижимости (договор купли-продажи, ДДУ, договор уступки прав, договор подряда на строительство, документы на паевой взнос в ЖСК/ЖНК).
8. При рефинансировании - первоначальный кредитный договор из другого банка. Если рефинансировали в этом же банке - доп. документы не требуются.
9. Договор поручительства (если заявитель является поручителем).

Всё вышеперечисленное необходимо предоставить в отделение банка, выдавшего или рефинансировавшего ипотечный кредит.

Где принимают заявление

Как получить деньги?

При положительном решении по вашему заявлению, средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней. От момента подачи заявления до получения субсидии также не должно пройти более 19 рабочих дней. Эти сроки также указаны в Постановлении, однако могут быть изменены из-за дополнительных запросов.

Это еще не всё. Если субсидия была перечислена, но осталась задолженность по кредиту, новый график платежей можно узнать в офисе банка.

---

Ответы на часто задаваемые вопросы

Кому дают 450 тыс. рублей на погашение ипотеки?

Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2024 года.

На что можно получить выплату?

Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья в строящемся доме или новостройке; покупку готового жилья у физического лица (вторичка); покупку или строительство частного дома; покупку земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома); покупку недостроенного объекта ИЖС; покупку жилья в рамках льготных региональных программ; получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта; рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.

По каким причинам могут отказать в выплате?

Чаще всего отказы в выплате связаны с тем, что цели кредита не соответствуют условиям программы. Выплата не может быть использована для погашения потребительского кредита (например, кредита на покупку автомобиля или бытовой техники, или ремонт).

Другая распространенная причина отказа — некорректное оформление документов при подаче заявки на выплату. Обратите внимание, что в числе подаваемых документов должен быть не только ипотечный договор с банком, но и договор, подтверждающий сделку (договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве).

Куда обращаться, если банк необоснованно отказывает в приеме документов на выплату?

Если банк не принял документы, рекомендуем выяснить причину отказа. Банк должен сослаться на конкретное требование, содержащееся в документах (например, наличием пункта в кредитном договоре, который не соответствует условиям программы). Получив информацию от банка, можно обратиться в Консультационный центр граждан ДОМ.РФ по номеру 8 800 775 11-22 (бесплатно, 24/7) с целью подтверждения правомерности действий банка.

Куда обращаться за выплатой?

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов. Форма заявления определяется банком самостоятельно.

После первичной проверки банк передает комплект документов в ДОМ.РФ (АО «ДОМ.РФ» — оператор программы). После проверки представленной информации ДОМ.РФ перечисляет в банк деньги (до 450 тыс. рублей) для погашения ипотечного кредита.

Можно ли этими деньгами погасить просроченную задолженность?

В первую очередь за счет выплаты должна быть погашена задолженность по основному долгу. Но, если задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.

В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

Я получил субсидию и погасил ипотеку. Можем ли мы получить субсидию, если мы решим поменять жилье и взять новый ипотечный кредит?

Нет, повторное участие в программе невозможно.

---

---